Six legal ways for high income earners to reduce your tax and grow your assets, with the people and tools I use myself.
高所得者が税負担を減らし、資産を増やすための6つの合法的な方法。私自身が使っている専門家やツールも紹介します。
The starting point
はじめに
The top national income tax rate is 45%. Resident tax adds a flat 10% on top. At the highest band you keep only 45 yen of every extra 100 yen you earn.
所得税の最高税率は45%です。これに住民税10%が一律で加わります。最高税率では、追加で得た100円のうち手元に残るのは45円だけです。
So the fastest way to build wealth here is not to earn more. It is to lower the income that gets taxed.
つまり日本で資産を増やす近道は、収入を増やすことではありません。課税される所得を下げることです。
Every figure on this page will update to match.
ページ内の金額がすべて自動で更新されます。
Lever 01 · Property investment
方法1 · 不動産投資
A rental property in Japan usually runs at a paper loss in the early years, mostly because of depreciation. That loss comes off your salary income.
日本の賃貸物件は、主に減価償却の影響で、初期の数年は帳簿上の赤字になることが多いです。その赤字は給与所得と損益通算できます。
My property contact
不動産の担当者
She sources off market deals, supports loan applications, and gives end to end support in English, Japanese or Chinese.
非公開の物件情報を探し、ローン申請をサポートし、英語・日本語・中国語で最初から最後まで対応します。
Book a time through her Calendly and mention my name to be prioritised.
Calendlyから予約し、私の名前を伝えると優先的に対応してもらえます。
Book a 30 minute call with XulingXulingと30分の面談を予約する LinkedInA full guide to buying investment property in Japan: costs, financing, and what to look for.
日本での投資用不動産の購入について、費用、融資、物件選びのポイントをまとめたガイドです。
Read the property guide不動産ガイドを読むCash needed up front is often under ¥1,000,000.
初期費用は100万円未満で済むことが多いです。
You fund the rest yourself, and fewer banks will consider you.
残りは自己資金が必要で、対応する銀行も限られます。
Lever 02 · Angel fund investment
方法2 · エンジェル投資
Japan's Ministry of Economy, Trade and Industry runs an angel investor scheme. Money you put into qualifying early stage companies can be deducted from your income.
経済産業省はエンジェル税制を設けています。対象となるスタートアップへの投資額を所得から控除できます。
The fund I invest in
私が投資しているファンド
Invests in eight to twelve angel companies a year. Minimum investment ¥5,000,000. The maximum I would recommend is around ¥10,500,000.
年間8〜12社に投資します。最低投資額は500万円。私がおすすめする上限は1,050万円程度です。
Visit Shizen.vcShizen.vcを見るSpeak to me for an introduction to the co-founders.
共同創業者への紹介が必要でしたらご連絡ください。
2% to 3% per year, paid up front for ten years. The percentage depends on the amount you invest and the month you invest. The tax deduction does not apply to fees paid into the fund.
年2〜3%を10年分まとめて前払いします。料率は投資額と投資する月によって変わります。この手数料は控除の対象外です。
This is a long hold. Treat it as money you will not see again for several years.
長期の投資です。数年間は動かせない資金と考えてください。
Lever 03 · Dependent deductions
方法3 · 扶養控除
If you send money to family who depend on you, in Japan or overseas, you can claim a deduction for each person.
日本国内または海外の扶養家族に送金している場合、一人につき控除を受けられます。
The deduction is claimed per person, so several family members can qualify.
控除は一人ずつ申請できるため、複数の家族が対象になります。
The translator I use
私が使っている翻訳会社
¥3,000 per birth certificate translation plus ¥430 postage. Payment by bank transfer. Translated documents arrived in my mailbox two days after payment.
出生証明書の翻訳は1通3,000円、郵送料430円。銀行振込で支払い、入金の2日後に郵便で届きました。
Visit the translator翻訳会社を見るLever 04 · NISA
方法4 · NISA
Normally dividends and capital gains are taxed at 20.315%, made up of 15% income tax, 5% residence tax and 0.315% special reconstruction tax. Inside a NISA account you pay none of it.
通常、配当と譲渡益には20.315%（所得税15%、住民税5%、復興特別所得税0.315%）が課税されます。NISA口座ではこれがかかりません。
Open an account with Rakuten Securities, SBI or Monex. I use Rakuten Securities. A diversified portfolio of stocks and ETFs works well. You can withdraw at any time, but check the reinvestment rules before you do.
楽天証券、SBI証券、マネックス証券などで口座を開けます。私は楽天証券を使っています。株式やETFに分散した組み合わせが有効です。いつでも引き出せますが、枠の再利用のルールを先に確認してください。
Worth reading
参考になる資料
The clearest plain English explanation of how the account works.
制度の仕組みを平易な英語で最も分かりやすく説明しています。
Read the guideガイドを読むeMAXIS Slim Global Stocks (All Country) 50%, growth 50%・成長投資枠
eMAXIS Slim US Stocks (S&P 500) 33%, tsumitate 33%・つみたて投資枠
iFreeNEXT Indian Stock Index 17%, growth 17%・成長投資枠
NISA only removes Japanese tax. The United States still taxes the investments, so NISA does not remove your US reporting. Interactive Brokers is the practical choice used by US citizens to streamline reporting, and it covers the growth portion only, up to ¥18M.
NISAで非課税になるのは日本の税金だけです。米国では引き続き課税と申告が必要です。米国籍の方はInteractive Brokersを使うと申告がしやすくなります。対象は成長投資枠のみで、上限は1,800万円です。
Interactive Brokers NISALever 05 · Furusato nozei
方法5 · ふるさと納税
You donate to local governments around Japan and receive gifts in return, such as wagyu, rice and furniture. Almost the whole donation comes back off your resident tax.
全国の自治体に寄付をすると、和牛や米、家具などの返礼品が届きます。寄付額のほぼ全額が住民税から差し引かれます。
The gifts are capped at 30% of the donation value, so about ¥169,200 of free goods each year.
返礼品は寄付額の30%が上限のため、年間で約169,200円分の品物を受け取れます。
Rakuten donation limit calculator楽天の控除上限額シミュレーター · Rakuten Furusato Nozei site楽天ふるさと納税
Figures are donation amounts, not the retail price of the gift. The Chiyoda voucher works at around 1,000 participating stores.
金額は寄付額であり、返礼品の販売価格ではありません。千代田区の商品券は約1,000の加盟店で使えます。
Lever 06 · Permanent residence
方法6 · 永住権
Permanent residence is not a tax lever by itself. You can buy property without it, but it improves your financing and removes a lot of risk elsewhere.
永住権そのものは節税策ではありません。永住権がなくても物件は購入できますが、融資条件が良くなり、生活面のリスクも大きく減ります。
Banks lend the full purchase price, so you need very little cash up front.
銀行が全額を融資するため、初期費用がほとんどかかりません。
More lenders will consider you, which means better rates and terms.
対応する銀行が増え、金利や条件が良くなります。
You can remain in Japan. Your status no longer depends on your employer.
在留資格が勤務先に左右されなくなります。
A higher score can shorten the residence period you need before applying.
点数が高いほど、申請に必要な在留期間が短くなります。
Work out your points score永住権の点数を計算する
The lawyer who handled my case
私の申請を担当した行政書士
She speaks business English, gives a clear checklist of requirements, and keeps it simple for people who do not read Japanese. She even sent a paid return envelope for the signed documents. She handles other visa types too.
ビジネス英語で対応し、必要書類を分かりやすくまとめてくれます。日本語が読めない人にも配慮があり、署名書類の返送用に料金支払済みの封筒まで送ってくれました。他の在留資格も扱っています。
Cost was around ¥160,000 on a 2025 quote. My application took about 18 months to approve.
費用は2025年の見積もりで約160,000円。私の申請は承認まで約18か月かかりました。
Mention my name for a slight discount.
私の名前を伝えると少し割引があります。
Contact Yuki on LinkedInLinkedInで連絡するYour plan
まとめ